שוק ההון בראלי מדהים – ומה הלאה?

השנתיים האחרונות היו נפלאות בשוק ההון, וכל הקופות שלכם (קרן פנסיה, קרן השתלמות, תיק השקעות וכד') השיאו תשואות מדהימות. בתחילת שנת 2024 היה קשה למצוא אנליסט אחד שיעריך שהמדדים המובילים כמעט ויגעו ב-30% תשואה שנתית. לצד זאת זה הזמן לתת יתר תשומת לב ולהבין כי מה שהיה הוא לא מה שיהיה. כנראה. סקירות רבות נכתבו לקראת הצפוי לנו בשנה הקרובה בשוק ההון, ואם ניתן להעריך בזהירות (כי כדור הבדולח עדיין בניקוי..) אנחנו לא צפויים לראות תשואות גבוהות כל כך בשווקים העולמיים. שוק ההון הישראלי פתח את שנת 2025 בסערה ובביצועים מרשימים, לאור סיום הלחימה וציפיות לשקט אזורי שיוכל לחזק את הכלכלה הישראלית, וכולנו תקווה שנמשיך לראות ביצועים יפים בשוק ההון ומהחברות הישראליות.

עצמאים – אלו המספרים שכדאי להכיר

בתור כלל אצבע מוביל, אני ממליץ לכל עצמאי להפקיד לחסכון הפנסיוני לפי הסכומים שהוא מצפה לקבל – בגיל פרישה, ולמקרים של חלילה מוות או נכות. לצידם נתייחס גם לתקרות הטבות המס לשנה זו. לקרן פנסיה, הפקדתו של העצמאי מחושבת כ- 16.5% מהכנסתו החייבת. על מנת לקבל את מלוא הטבות המס, על העצמאי להפקיד לפחות 43,275 ש"ח לחיסכון פנסיוני בשנת 2025. אני כמובן ממליץ לעשות זאת בהפקדה חודשית לקרן פנסיה ולא בהפקדה חד פעמי בסוף שנה לקופת גמל, על מנת שהכיסוי הביטוחי למקרה פטירה ונכות יהיו בתוקף, ועל מנת להקל את הגבייה והתשלומים לקרן הפנסיה.

בקרן השתלמות לעצמאי יש שני מספרים שכדאי להכיר. עד לתקרה של 13,202 ש"ח זו הפקדה המוכרת בניכוי, ומחושבת כ- 4.5% מההכנסה החייבת. לצד זאת אני ממליץ לכל עצמאי להפקיד 20,520 ש"ח לקרן ההשתלמות על מנת ליהנות מתקרת פטור ממס רווחי הון. זו הטבה מעולה וכדאי בהחלט ליהנות ממנה.